為什麼現在該開始投資美股？新手必知的 3 大優勢
對台灣投資人而言，台股是再熟悉不過的市場。但當我們放眼全球，美國股市無疑是資金與創新最集中的舞台，也是現代資產配置中極具戰略價值的一環。投資美股不只是多一個交易選擇，更是讓財富參與世界頂尖企業成長的途徑。對剛起步的新手來說，跨出這一步或許會感到陌生，但一旦理解背後的優勢，就會發現這是一條通往長期複利的穩健路徑。
1. 投資全球龍頭企業，成為科技與消費巨擘的股東
你每天滑的手機、使用的瀏覽器、追的串流劇，背後都是美國上市公司在推動。從蘋果的iPhone、微軟的Windows、Google的搜尋引擎，到可口可樂的經典配方，這些改變世界的企業都在美股掛牌。與其只是消費者，不如轉換角色，成為它們的股東。這不僅是心理上的參與感，更是實質財富累積的起點。在台股很難買到這種具備全球影響力的企業，而美股讓你可以用一張股票，就擁有這些創新引擎的部分所有權。
2. 商品多元、選擇自由，打造真正分散的投資組合
美股市場的深度與廣度，遠超多數人的想像。除了個股，還有數以萬計的ETF（指數股票型基金）、REITs（不動產投資信託）、債券與期權等工具。你可以輕鬆投資「整個美國股市」、「純科技股」、「全球清潔能源」，甚至是「黃金或原物料」，幾乎所有資產類別都能找到對應的金融商品。這種彈性，讓你不再受限於單一產業或區域，能根據自身風險偏好，建構真正多元化的投資組合，有效降低波動。
3. 市場成熟透明，法規完善保障投資人權益
美國是全球最大的資本市場，擁有最嚴格的監管體系。美國證券交易委員會（SEC）對企業揭露財務資訊的要求極高，任何重大消息都必須即時公開，大幅減少資訊不對稱的問題。加上市場流動性強，買賣幾乎能立即成交，價格也較難被操縱。對新手而言，這代表你能專注於學習基本面與市場趨勢，而不必過度擔心黑箱操作或資訊落差，是極佳的學習環境。
搞懂買美股的兩種主要管道：複委託 vs. 海外券商
了解美股的吸引力後，接下來的問題是：「到底該怎麼買？」目前台灣投資人合法投資美股，主要有兩種方式——透過本地券商的「複委託」，或直接在「海外券商」開戶。這兩者各有特點，適合不同類型的投資者。選擇的關鍵不在於誰比較好，而在於哪一種更符合你的投資習慣、資金規模與操作偏好。
以下這張比較表，將幫助你全面掌握兩者的差異，建議仔細閱讀，評估自身需求，做出最適合自己的決定。
| 比較維度 | 國內券商複委託 | 海外券商 |
|---|---|---|
| 開戶便利性 | 非常方便，通常可直接在原有的台股券商加開，全中文介面與服務。 | 稍複雜，需自行線上申請，介面多為英文或簡體中文，文件需拍照上傳。 |
| 手續費結構 | 較高。通常為交易金額的 0.5% – 1%，設有最低消費門檻（如 15-50 美元）。 | 極低或零。許多券商提供股票與 ETF 交易零手續費，成本主要為電匯費。 |
| 最低投資金額 | 受最低手續費影響，單筆金額若太小，成本佔比會過高，不划算。 | 無最低門檻，部分券商甚至支援零股交易（不足一股），適合小額投資。 |
| 商品選擇性 | 較少，主要提供大型股與常見 ETF，可能無法交易小型股或冷門標的。 | 非常廣泛，幾乎所有在美股上市的股票、ETF、選擇權等金融商品都可交易。 |
| 稅務處理 (W-8BEN) | 券商會協助處理，開戶時一併填寫，較為省心。 | 需自行線上填寫 W-8BEN 表格，以證明非美國稅務居民身份，減免部分稅務。 |
| 優點 | 資金不用匯出海外、全中文服務、有本地客服、符合台灣法規監管。 | 交易成本極低、商品選擇多元、支援零股交易、資金運用彈性高。 |
| 缺點 | 交易成本高昂、商品選擇受限、不適合頻繁交易或小額投資。 | 需處理國際電匯、需適應英文介面、客服溝通有語言隔閡、資金匯回有費用。 |
| 適合族群 | 單筆投資金額大、不頻繁交易、希望有中文客服、不想處理跨國匯款的投資人。 | 小資族、計畫長期定期定額、交易頻率較高、對英文介面不排斥的積極投資人。 |
國內券商複委託：方便省心，但成本偏高
複委託的本質是「國內券商代為委託海外券商下單」。你不需要離開台灣的金融體系，只要在自己的證券帳戶中操作，券商就會幫你把指令送到美國市場執行。整個流程資金都在國內流動，不需要自行辦理外匯匯出，對許多投資人來說，心理上更有安全感。
最大的優勢在於「服務在地化」。從開戶、下單到客服諮詢，全程使用中文，有任何問題可以直接聯繫營業員，對不熟悉國際金融流程的新手來說，是一條無痛的入門路徑。尤其適合單筆金額較大、交易次數不多、重視服務品質的投資者。
然而，這份安心感是有代價的。複委託的手續費普遍偏高，通常是成交金額的0.5%至1%，且多數設有最低收費。舉例來說，若最低手續費為35美元，即使你只買了500美元的股票，仍需支付35美元，等於交易成本高達7%。這對小額投資或定期定額而言，長期下來會嚴重侵蝕報酬。
海外券商：低成本高彈性，主流投資人的首選
直接開立海外券商帳戶，等於跳過中間人，直接參與美國市場。知名平台如 Firstrade（第一證券）、Charles Schwab、Interactive Brokers（IB）等，均受到美國金融業監管局（FINRA）與 SEC 的嚴格監管，信譽與安全性無庸置疑。
海外券商最大的吸引力在於「極致的成本控制」。近年來，多數券商已推出股票與ETF「零手續費」交易，讓每次買賣幾乎不產生額外費用。投資人主要的成本僅是將資金匯往美國的電匯費（約15-30美元），一旦資金到位，後續交易幾乎零成本。這對長期定期定額或交易頻繁的投資者來說，節省的費用可觀。
此外，商品選擇遠比複委託豐富。從大型科技股、小型成長股，到各類主題ETF、債券、REITs甚至期權，幾乎所有在美股上市的商品都能交易。像 Moneta Markets 這類新興平台，也因提供直覺的操作介面與多語言支援，逐漸受到亞洲投資者青睞，成為海外券商中的新選擇。
當然，挑戰也在於「自行處理流程」。從開戶、上傳文件、電匯入金到稅務申報，都需要親力親為。雖然Firstrade等平台已提供中文化介面與客服，但部分環節仍需基礎英文能力。不過，一旦熟悉流程，後續操作反而更為自由與高效。
手把手教學：三步驟完成美股帳戶開立
理論再清楚，不如實際走一遍。對許多新手來說，「開戶」是最難跨越的心理關卡。但隨著金融科技的發展，現在開立海外券商帳戶已相當簡便，全程線上操作，15到30分鐘即可完成。以下以台灣投資人常用的Firstrade為例，一步步帶你完成開戶流程。
第一步：評估需求，選擇適合的券商
在動手申請前，先釐清自己的投資模式。如果你重視低成本、打算長期定期定額、能接受一定程度的英文操作，海外券商會是更優的選擇。Firstrade因提供全面的中文化服務、零手續費交易與友善的新手介面，成為許多台灣投資人的首選。而像 Moneta Markets 這類平台，也因整合交易工具與教育資源，逐漸在市場中嶄露頭角，值得納入考量。
第二步：準備開戶文件，確保一次通過
為避免申請被退回延誤，建議提前準備以下文件的清晰數位檔：
- 主要身分證明：有效期限內的護照。這是國際通用的身分文件，通過率最高。
- 第二身分證明（備用）：中華民國身分證正反面或駕照。
- 地址證明（備用）：近三個月內的水電費帳單、銀行對帳單或電信費單，需清楚顯示姓名與住址。
請確保照片或掃描檔無反光、無裁切、文字清晰可辨，這將大幅提升審核效率。
第三步：線上填表與W-8BEN聲明
進入券商官網後，依序完成以下步驟：
- 選擇開戶類型：進入Firstrade官網，點選「開戶」並選擇「非美國居民」。
- 填寫基本資料：輸入國籍、手機、信箱、姓名（需與護照英文拼音一致）、出生日期等。
- 上傳護照：依指示上傳護照照片，系統會自動辨識文字，請務必核對正確性。
- 填寫詳細資訊：包括英文地址（可至郵局網站翻譯）、職業、年收入、投資經驗等。
- 設定帳戶安全：建立登入密碼與安全問題。
- 簽署W-8BEN表格：這是最關鍵的一步。W-8BEN是向美國國稅局（IRS）聲明「非美國稅務居民」的正式文件。填寫後，股息預扣稅率可降至30%，且資本利得完全免稅。若未填寫，可能被課徵更高稅率。系統會引導你線上完成，請確認資料無誤後電子簽名送出。
提交後，券商通常會在3到5個工作天內完成審核。通過後會收到Email通知，包含帳戶號碼與入金方式。至此，你的美股投資之路正式啟動。
新手該買什麼？從個股到ETF的選擇策略
帳戶開好後，下一個問題是：「到底該投資什麼？」面對數千檔股票與ETF，新手容易陷入選擇困難，或盲目追逐熱門股。在真正下單前，務必釐清兩種主要工具的差異，並建立合適的投資邏輯。
個股 vs. ETF：風險與效率的取捨
投資個股，例如買進輝達（NVDA）或蘋果（AAPL），代表你對單一企業的未來有信心。潛在報酬可能極高，但風險也高度集中。你需要深入研究財報、產業動態與競爭格局，對新手門檻較高。一旦公司基本面惡化，股價可能腰斬，對心理與財務都是考驗。
ETF則是「一籃子股票的打包投資」。它追蹤特定指數，自動分散投資於數百甚至數千家公司。例如，買進標普500指數ETF，就等於持有美國500家大型企業的股份。即使其中幾家公司表現不佳，整體影響有限。你賺的是市場平均報酬，省去大量研究時間，也降低單一風險。
簡單比較：
- 風險層面：個股集中風險高；ETF分散風險佳。
- 研究成本：個股需深入分析；ETF只需理解指數與費用。
- 操作頻率：個股需持續追蹤；ETF可長期持有，近乎被動投資。
對多數新手而言，從ETF起步是更穩健的選擇。它讓你能以較低風險參與市場成長，同時累積投資經驗。
推薦給新手的3檔入門美股ETF
以下三檔ETF流動性高、費用低廉，是全球投資人建構核心部位的首選，非常適合剛踏入美股的新手：
- VTI（Vanguard Total Stock Market ETF）：涵蓋美國所有上市公司，從大型股到小型股，總計超過3,000家企業。買進VTI，就等於擁有整個美國股市的代表性持股，是分散程度最高的選擇之一。
- VOO（Vanguard S&P 500 ETF）：追蹤標普500指數，持股為美國最具影響力的500家龍頭企業，如微軟、亞馬遜、蘋果等。這檔ETF被股神巴菲特多次推薦，適合希望穩健參與美國經濟成長的投資人。
- QQQ（Invesco QQQ Trust）：追蹤納斯達克100指數，成分股以科技、生技與消費服務為主，科技股占比超過50%。波動較大，但長期成長潛力受市場看好，適合能承受較高風險、看好科技趨勢的投資者。
你可以從其中一檔開始定期定額，例如每月投入固定金額買進VTI或VOO，建立長期投資習慣。也可以搭配使用，以VOO為核心，再配置部分QQQ增加成長動能。重點是，先踏出第一步。
破解常見迷思：投資美股真的那麼難嗎？
在PTT或投資社群中，關於美股的討論熱絡，但也充斥著許多誤解。這些迷思常讓新手裹足不前。以下針對最常見的疑慮，提供清晰解答。
迷思一：投資美股門檻很高，需要一大筆錢？
完全不是。透過支援「零股交易」的海外券商，你只需幾美元就能開始投資。例如，用10美元買進0.01股的Google，系統會自動換算。這讓小資族也能輕鬆參與，透過定期定額累積資產，完全不受股價高低限制。
迷思二：錢匯到海外券商會不會有風險？
美國的投資人保護機制相當完善。所有合法券商都必須加入「美國證券投資人保護公司」（SIPC），為每位客戶提供最高50萬美元的保障（其中現金25萬美元）。這與台灣的存款保險類似，即使券商倒閉，你的資產在保障範圍內仍可獲賠，安全性極高。
迷思三：英文不好能投資嗎？
沒問題。Firstrade等平台已提供完整中文化介面，從開戶到下單都能以中文操作。而ETF投資者不需閱讀英文財報，只需理解基本指數概念，搭配Google翻譯與中文財經媒體，資訊取得完全足夠。語言不再是阻礙。
迷思四：美股股息被扣30%稅，還值得投資嗎？
這問題只看到一半。首先，30%預扣稅僅適用於「股息」，買賣價差的「資本利得」對外國投資人完全免稅。其次，多數美股成長股（如科技股）股息率低，主要獲利來自股價上漲。根據歷史數據，標普500平均股息率約1.5%-2%，被扣的稅額對整體回報影響有限。不應因小失大，錯過長期資本增值的機會。
結論：現在就是開始投資美股的最佳時機
從認識美股的三大優勢，到比較複委託與海外券商的差異，再到實際開戶與標的選擇，這條路已經為你鋪平。投資美股不只是賺錢的工具，更是拓展財富視野、參與全球經濟成長的起點。你不再只是被動關注台股，而是能主動配置資源，讓資產與世界頂尖企業一同成長。
很多人遲遲不敢行動，不是因為資金或知識不足，而是害怕未知。但透過這篇文章的拆解，你會發現，整個流程比想像中簡單許多。無論你選擇複委託的安心，還是海外券商的高效，最重要的是「開始」。只要踏出第一步，後續的每一步都會變得更清晰。
現在，就從挑選一個適合的券商、準備好身分文件開始。讓時間成為你的盟友，見證複利如何一點一滴累積財富。全球市場的大門已打開，屬於你的投資旅程，正等著啟程。
美股投資常見問題 (FAQ)
投資美股需要準備多少錢？小資族可以買嗎？
完全可以！這是對美股最大的迷思之一。透過支援「零股交易」（Fractional Shares）的海外券商，你最低可以用 1 美元開始投資，非常適合小資族。你可以購買一支高價股的零碎股數，例如用 20 美元買進 0.1 股的輝達。複委託則因有最低手續費，建議單筆投入金額較高（如 1000 美元以上）會比較划算。
國內券商的複委託手續費大概是多少？有最低消費門檻嗎？
複委託手續費通常是成交金額的 0.5% 至 1.0% 不等，且絕大多數都設有「最低消費門檻」，一般落在 15 至 50 美元之間。舉例來說，若低消為 35 美元，即使你只交易了 100 美元，仍會被收取 35 美元的手續費。因此，複委託較適合單筆大額、不頻繁交易的投資人。
把錢匯到海外券商安全嗎？如果券商倒閉了我的錢怎麼辦？
非常安全。美國有完善的投資人保護機制。所有正規的美國券商都受到美國金融業監管局（FINRA）監管，並且是美國證券投資人保護公司（SIPC）的成員。SIPC 為每個客戶的證券和現金提供最高 50 萬美元的保險。這意味著即使券商倒閉，你的資產在保障額度內也能獲得賠付，安全性極高。
美股的交易時間是台灣時間的幾點？
美股的交易時間會因日光節約時間而有所不同：
- 夏令時間（約每年3月至11月）：台灣時間晚上 9:30 至隔天凌晨 4:00。
- 冬令時間（約每年11月至隔年3月）：台灣時間晚上 10:30 至隔天凌晨 5:00。
投資人主要是在台灣的晚上進行交易。
賣掉美股賺的錢，要怎麼匯回台灣？會被收手續費嗎？
可以的。你需要從海外券商的後台申請「國際電匯」回你的台灣外幣帳戶。這個過程會產生費用，通常包含三部分：
- 海外券商收取的匯出手續費：約 25-50 美元不等。
- 中間銀行的處理費：不一定，可能 10-25 美元。
- 台灣收款銀行的匯入手續費：依各家銀行規定，通常是按筆計算。
因此，建議不要頻繁小額匯回，可以累積一筆較大的金額再一起匯回，以節省成本。
2024 年最推薦新手使用的美股券商是哪一家？
對於台灣新手來說，Firstrade（第一證券） 依然是首選之一。主要優點包含：
- 提供全中文化的網站介面與客服。
- 股票與 ETF 交易零手續費。
- 開戶流程相對簡單，線上即可完成。
另外，Charles Schwab（嘉信證券）也是很好的選擇，其規模更大，但開戶可能有最低資金要求，且中文服務不如 Firstrade 全面。
美國會對股息課 30% 的稅，這樣投資美股還划算嗎？
絕對划算。首先，這個 30% 的稅只針對「現金股利」，你買賣股票的「價差獲利」（資本利得）是完全免稅的。對於長期投資人來說，主要的獲利來源通常是資本利得。其次，多數美股的股息率不高，被預扣的稅金佔總報酬的比例其實很小。不應為了規避小額股息稅，而錯過美股市場龐大的成長潛力。
美股可以像台股一樣只買零股（不足一股）嗎？
可以的，這也是美股投資非常親民的一點。許多海外券商（如 Firstrade, Charles Schwab, IB）都支援「零股交易」（Fractional Shares）。這代表你可以用金額來下單，例如用 50 美元買進 Google 的股票，系統會自動幫你換算成零碎的股數。這讓小資族也能輕鬆投資高價股。
什麼是 W-8BEN 表格？一定要填寫嗎？
W-8BEN 表格是美國國稅局（IRS）的文件，全名為「外國人免扣繳美國所得稅證明文件」。這份文件非常重要，一定要填寫。它的作用是向美國政府聲明你「不是美國稅務居民」。填寫後，你的美股投資才能適用於外國人的稅務優惠，最主要的就是資本利得免稅，以及股息預扣 30% 的稅率。通常在開立海外券商帳戶時，系統就會引導你線上完成填寫，效期為三年。
除了股票和 ETF，我還能透過美股券商買什麼？
海外券商提供的金融商品非常多元，遠超過複委託。除了最常見的股票和 ETF，你通常還可以交易：
- 選擇權（Options）：更複雜的衍生性金融商品。
- 債券（Bonds）：包括美國公債、公司債等。
- 共同基金（Mutual Funds）：由專業經理人管理的一籃子證券。
- 不動產投資信託（REITs）：投資於房地產的證券化商品。
這讓投資人可以根據自己的需求，建構更多元化的全球資產配置。
